Laen online

credit24

Credit24 annab laene 50-4000 euro ulatuses. Tagasimaksetähtaeg võib olla 3 kuud kuni 3 aastat.

bondora

Bondora laenud on tuntud laenu andmisega eraisikult eraisikule. Nende laenud võivad olla summades 500 kuni 10 000 eurot.

ferratum

Ferratum oli esimene kiirlaenude väljastaja Eestis. Nüüd pakuvad nad painduvat ja mugavat laenulimiit

laen.ee

Laen.ee on pika ajalooga usaldusväärne laenupakkuja. Nad pakuvad kiiret, mugavat ning mõistlike tingimustega laenuteenust nii era- kui äriklientidele.

Tallinna Hoiu-laenuühistu eesmärgiks on pakkuda oma liikmetele kõige soodsamat, kvaliteetsemat ning mitmekesisemat finantsteenust.

boonuslaen

Boonuslaen on samalaadne laenutoode nagu krediidikonto, laenulimiit või krediidilimiit. Sul on kindlaks määratud maksimaalne limiit, mille piires saad väljamakseid teha

smsmoney

Smsmoney krediidikontol on personaalne laenulimiit kuni 5000 eurot. Taotlus konto avamiseks esitatakse ainult üks kord.

bigbank

Bigbankil on tarbimislaenule parima pakkumise garantii. Nende eesmärk on pakkuda laenu turu kõige soodsama kogukuluga.

smsraha

Smsraha.ee on Eesti laenuturul tegutsenud üle 10 aasta. Pikaaegne kogemus ning pidev teenuste arendamine teevad meist usaldusväärse ning kaasaegse partneri nii era- kui ärikliendile.

tfbank

TF Bank pakub teile mõistlikke laenutingimusi ilma tagatiseta. Ennetähtaegne tagastamine on lisakuludeta ning kasutusotstarve on paindlik.

inbank

Inbank on Eesti juurtega pank, mis tegutseb nii Eestis kui ka lähiriikides, pakkudes tarbijafinantseerimise ja hoiustamise tooteid.

Coop Pank on kiiresti kasvav eestimaine pank, mille aktsiad on noteeritud Tallinna börsil ning kuulub tuhandetele eestimaalastele.

Raha24 kliendid eelistavad neid just eelkõige nende kiiruse pärast. Laenud kuni 5000€, intress alates 1,4% kuus.

MoneyZen pakub inimlikke laene paindlike tingimustega. Nende tarbimislaenud on soodsate intressimääradega ja ilma varjatud tasudeta.

Kreditex teeb kiired otsused, pakkudes paindlikke lahendusi ja igale kliendile personaalset lähenemist. Nende laenud aitavad ellu viia nii suuremad arendusprojektid kui ka väiksemad unistused.


Isegi kui me teame, et rahast üksi ei piisa, et me tõesti õnnelikud saaksime olla, on see meile siiski vajalik. Raha läheb meil vaja nii igapäevaste isiklike asjade ostmiseks, kui ka äri alustamiseks või siis hoopiski maailma avastamiseks. Hea oleks, kui meil kõigil oleks võimalik igakuiselt veidi raha kõrvale panna ja koguda, et saada seda kasutada ka suurtemate ostude, nagu näiteks kodu soetamise või auto ostmiseks. Kuid võib juhtuda, et alati ei lähe kõik plaanipäraselt või tuleb lihtsalt veidi rahast puudu, mille pärast võibki heaks lahenduseks olla laenu võtmine.

Kellele antakse laene Eestis?

Eestis antakse laene Eesti kodakondsusega või elamisloaga isikule, kes on vähemalt 18-aastane ning kellel on stabiilselt iga kuu laekuv sissetulek. Sellel isikul ei tohiks olla ühtegi aktiivset maksehäiret.

Kui suurt laenu on võimalik saada?

Täpne laenusumma võib sõltuda mitmetest asjaoludest:

  • Laenu tüüp
  • Teie sissetulek
  • Tagasimakse periood
  • Maksekäitumine
  • Laenu eesmärk

Kui pikk võib olla tagasimakse periood?

Tagasimakse periood sõltub laenu suurusest ja tüübist. Näiteks on kiirlaenude maksimaalne tagasimakse periood kuni 60 kuud, mil jällegi väikelaenu puhul võib see olla 5-7 aastat. Aga suuremate summade puhul, nagu näiteks hüpoteek- ja kodulaenu korral, võib selle perioodi pikkuseks olla isegi kuni 30 aastat.

Kuidas saab laenu taotleda?

Laenu saamiseks tuleb esmalt paika seada eesmärgid. Kui kindel eesmärk on olemas, tuleks vastavalt summale ja oma võimalustele valida sobiv laenutüüp ning leida pakkumine Laen24 lehelt. Laenu taotlemiseks tuleb täita taotlus laenupakkuja lehel ning seejärel oodata meie tagasisidet.

Mille järgi arvutatakse laenu tagasimakse summa?

Laenu tagasimakse summat mõjutavad eelkõige laenusumma ise ning selle periood. Lihtsates sõnades on igakuine summa väiksem, kui tagasimakse periood on pikem, kuid tihti on kasulikum maksta kogu laen tagasi võimalikult kiiresti. Laenusummale lisanduvad ka intressid, mis võivad olla kas ujuvad või fikseeritud. Iga laenuandja võib lisada ka muid väiksemaid lisatasusid.

Mida teha siis, kui tekib raskusi laenu tagasi maksmisega?

Meil kõigil võib ette tulla ootamatuid olukordi, mil tagasimakse sooritamine võib olla väga raske, sellisel juhul võivad teile abiks olla:

  • Laenupuhkus
  • Laenulepingu pikendamine
  • Laenu refinantseerimine

Kelle jaoks on laenud mõeldud?

Enne laenu taotlemist veenduge, et:

  1. Olete vähemalt 18-aastane
  2. Teil on Eesti kodakondsus või elamisluba
  3. Teil on igakuine stabiilne sissetulek

Kui eelnevad kolm punki on teie poolt täidetud, siis on teil veelgi paremad laenuvõimalused, kui teil pole aktiivseid võlgnevusi või maksehäireid ning teil tuleb ka tõestada, et suudate oma tagasimakse summa igakuiselt tagastada.

Juhul, kui teil on varem esinenud maksehäireid, peab tavaliselt olema nende aegumisest möödunud vähemalt 6 kuud. Siiski on iga laenuandja erinev: mõned laenuandjad, kes on vähem nõudlikumad, annavad laenu ka vähema aja möödudes, kuid samal ajal on mõned nii ranged, et ei anna teile laenu taotlemise võimalusigi, kui teil on varem maksehäireid olnud. Kogu teie maksekäitumine vaadatakse üle, mille peale kulutate, kas teil on teisi laene ja kui palju teil iga kuu raha üle jääb.

Igal laenuandjal on oma tingimused ja nõudmised, mille läbi võib mõni laenuandja sobida just teie jaoks paremini kui mõni teine. Järgides laenupakkuja juhiseid, püüdke hoida oma sissetulekud stabiilsetena ning väljaminekud väiksemad. Mida suurem on sissetulek, seda suurem saab tavaliselt olla ka laenusumma. Mitmed pangad soovivad näha vähemalt 600-800 eurost igakuiset sissetulekut.

Hea on ka teada, et tihti on laenufirmade tingimused võrreldes pankadega vähem keerukamad, mille pärast võib laenu saamine kergem olla just laenufirmade kaudu. Teil tuleb ka meeles pidada, et laenu tagasimakse summa võiks olla maksimaalselt 40% teie sissetulekust. Selline reegel aitab teil vältida raskeid olukordi, kus laenu tagasi maksmine muutuks keerulisemaks.

Mis summas laene saab võtta?

Laenu summa oleneb suuresti teie laenu eesmärgist. Näiteks on kodulaen suurema summaga kui tarbimislaen. Tarbimislaenud on tagatiseta laenud, mida pakutakse kuni 5000-10 000 euro väärtuses. Kuid on ka väikelaenud, mis jäävad 3000-5000 euro vahele. Varem olid eriti populaarsed kiirlaenud, mis oli mugav, kuna see oli tõesti kiire laen ja mida anti taotlejatele palju kergemalt, kuid mille suureks miinuseks olid kõrged intressid. Kiirlaenude puhul ei süvenenud laenupakkujad taotleja tausta, laenud olid pigem väiksemates summades ja neid sai kiiresti kätte.

Uudsemate võimaluste seas on tänapäeval ka krediidikonto – raha on teil alati olemas, kui te seda vajate. See on nagu virtuaalne krediitkaart, kus on omavahel ühendatud krediitkaart ja väikelaenud. Kui taotlus on esitatud, avatakse teile personaalne krediidilimiit, kust saate teha väljamakseid enda pangakontole teile vajalikus summas või sobival ajal. Ka intressiga on lihtsam: tasute seda ainult kasutatud summalt. Teisisõnu pole krediidikontol kulutusi, kui te raha ei kasutada, sest puuduvad kõik lisatasud, nii lepingutasud kui ka kuutasud.

Suurem summa võib ära kuluda uue kodu soetamiseks, selle jaoks pakuvad pangad laene ka väga soodsate tingimustega. Üleüldse on kodulaenud ühed kõige paindlikumad laenud üldse. Samas on kodulaenul täpselt kindel eesmärk ning laenatud raha teie ise puudutada ei saa, kuna see läheb otse üle kinnisvara müüjale. Krediidikonto kaudu laenatud raha tasub tagastada ka nõutust varem, siis saate säästa intressikuludelt. Seega makse laenatud summa tagasi nii kiiresti kui võimalik.

Kui pikaks ajaks saab laene võtta?

Saate alati ise otsustada, missuguse perioodi jaoks laenu võtate. Iga laenu korral on see erinev ning näiteks väikelaenudega võib laenuleping olla sõlmitud isegi kuni 10 aasta peale. Kiirlaenudega on tüüpiline kuni 60 kuu pikkune tagasimakse periood, mil jällegi väikelaenudel võib see olla 5-7 aastat. Suuremad laenud nagu hüpoteeklaen ja kodulaen, on ka pika tagasimakse perioodiga, mis ulatub isegi kuni 30 aastani.

Nii siis, on suurema laenusumma korral ka pikem tagasimakse periood. Igakuine tagasimakse on tavaliselt väiksem pikema peroodi ajal, kuid nii tuleb tasuda ka palju intresse. See on ka põhjuseks, miks tuleks tagasimaksed võimalikult lühikese aja jooksul ära maksta – et tagasimakse oleks väiksem. Laenukalkulaator saab aidata selliste arvutuste tegemisel, näidates kohe kiirelt, milline tuleb tegelik tagasimakse summa.

Kuidas taotleda laenu?

Laenu taotlemine on tänapäeval väga kiire, lihtne ja mugav. Piisab kõigest laenupakkuja kodulehe külastamisest ja sealsest taotluse täitmisest. Mõni laenuandja võib ka kohe küsida panga väljavõtet, et näidata, millised on teie sisse- ja väljaminekud. Panga väljavõtet on võimalik meid kõigil kõigest paari kliki läbi internetipangast alla tõmmata. Tihti on vajalik ka isiku tõestamine, mida saab teha kas läbi ID-kaardi, mobiilID või SmartID. Kogu küsitud dokumentatsiooni leiadki laenuandja kodulehelt.

Kui olete enda jaoks sobiva laenu leidnud, peaksite seejärel järgima järgnevaid samme:

  1. Seadke paika eesmärgid. Kui palju laenu teil vaja oleks, mida olete võimeline igakuiselt tagasi maksma.
  2. Tutvuge täpselt meie veebilehel olevate laenuandjatega – leiate siit laenuandjate parimad ja soodsaimad pakkumised.
  3. Leidke enda jaoks sobiv laenutüüp ja -pakkuja, kes pakuks kas näiteks soodsat intressi, tasuta lepingutasu või muud taolist, mis seeläbi muudaks laenuvõtmise vähem kulukamaks. Pidage samuti meeles, et laenuandjad saavad teha teile ka eraldi personaalse pakkumise, mis võib täielikult erineda siin eelnevalt mainituga.
  4. Kui olete meie lehel endale sobiva pakkumise leidnud, minge laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe.
  5. Kui kõik eelnev on tehtud, peaksite ootama laenuandja esindaja kõne, kes võib küsid vajadusel lisaküsimusi ning teavitada teid nendepoolsest vastusest. Kuid olge valmis, et see võib võtta nii paar minutit kui ka mitu päeva. Mõned veebilehed on tehtud ka nii nutikad, et annavad teile teie vastusest teada kohe.

Miks ei võetud minu laenutaotlust vastu?

Kas laenupakkuja lükkas teie taotluse tagasi? Sellel võib olla mitmeid erinevaid põhjusi. Kõigepealt kontrollige, kas olete sobiv laenu saamiseks ehk kas olete piisavalt vana, kas teil on piisavalt suur sissetulek ning kas olete maksehäiretest vaba?

Teiseks suureks põhjuseks võib olla, et teie igakuised rahalised kohustused ületavad 40% teie igakuisest sissetulekust. Pidage meeles, et teie viimase 6 kuu maksekäitumine vaadatakse väga hoolsa pilguga üle.

Kui kõik eelnev on teil korrapärane, siis kas olete üldsegi mõelnud, kas küsitud laenusumma on teie vajadustele ja võimalustele vastav? Mis on laenu eesmärk? Kui soovitud laenusumma on liiga suur, siis teile laenu lihtsalt ei anta. Teil ei tohi olla ka maksehäireid, või kui need olid varasemad, siis kas sellest on möödunud juba vähemalt 6 kuud?

Lisaks tuleks teil mõelda, kas kõik teie muud väljaminekud on tasakaalus teie sissetulekuga. Laenuandja soovib olla kindel, et isegi siis kui te peaksite kaotama oma töö või jääma pikemalt haigeks, et jõuaksite sellises olukorras siiski oma igakuise laenusumma neile tasuda.

Kui teile jääb mõni asi ebaselgeks, siis kindlasti küsige nõu laenufirma esindajalt, kes võib teil aidata paremini kõigest aru saada ning selgitab, mida taaksite parandada, et teie taotlus läbi läheks.

Mille järgi arvutatakse igakuise tagasimakse summa?

Laenu võtmisel peaksite alati meeles pidama, et laen on kohustus ning see tuleb alati tagasi maksta. See summa tuleb teil igakuiselt tagastada.

Tagasimaksetele lisatakse kindlasti intressid. Intresse on olemas 2 tüüpi – fikseeritud ja ujuvad. Fikseeritud intress tähendab, et igakuiselt maksate täpselt samas suurusega intresse, mis on üldiselt ainult teatud % laenusummast. Ujuv intress pakub jällegi võimalust maksta intresse vastavalt EURIBORile. See tähendab, et intress koosneb pangamarginaalist ehk panga poolt määratud intressist ning Euroopa pankadevahelise rahaturu intressimäärast, mis tavaliselt on muutumises iga päev.

Laenulepingusse pannakse ka kirja, millise aja tagant teie EURIBOR üle vaadatakse. See võib olla kas 6 kuu või hoopis aasta tagant. Kui teie laenu algusest on möödunud 6 kuud, vaatab laenuandja sel päeval uuesti EURIBORi üle ning ilmselt arvestatase ka teie intressi uuesti. Sellisel juhul kumb intress on soodsam? Seda on äärmiselt raske ette näha ja varasemalt otsustada, kuna mitte keegi ei tea, kuidas EURIBOR muutub pikemas perspektiivis.

Intress ei ole ainuke lisakulu, mis laenuga kaasneb. Lisaks sellele küsivad mitmed laenuandjad lisaks lepingutasu. Kõige enam nõuavad lisakulutusi hüpoteeklaenud, sest külastada tuleb notarit ning maksta riigilõivu ning muudki. Vähem lisakulusid nõuavad tarbimislaenud.

Lepingutasu oleneb laenuandjast – mõndade laenuandjate juures on see tasuta, mõned küsivad paar % laenusummast, mõned rohkem. Mõned laenuandjad küsivad veel igakuist laenu hooldustasu.

Mis saab siis, kui laenu ei ole enam võimalik tasuda?

Kahjuks võib meil kõigil ette tulla mõni ootamatu olukord, mil kaotame töö või jääme haigeks või ükskõik mis muu olukord, mille pärast pole enam sissetulekut ning laenu tagasi maksmine muutub liiga raskeks. Esimese asjana sellises olukorras tuleks ühendust võtta laenuandjaga. Isegi kui esialgu võib see tunduda hirmutav, siis tegelikult on see teie parimaks abiks. Laenuandjad on mõistlikud ja soovivad anda teile kõik vajalikult juhtnöörid, et teie olukord lahendada.

Raskuste korral ärge viivitage selle teatamisega laenuandjale. Kui muid võimalusi ei leita, antakse teile 6-kuline maksepuhkus, mille ajal saate veidi “puhata”, makstes ainult intresse. Teine lahendus võib olla laenulepingu pikendamine, mille läbi tulevad igakuised laenusummad väiksemad. Kui eelnev ei sobi, saate laenu refinantseerida, leides laenuandja, kelle läbi kõik teie tasud saavad olema väiksemad.

mini tagasi, siis tehke seda samuti esimesel võimalusel, see aitab alandada teie tagasimakse summa suurust.

Mida tuleks veel meeles pidada laenu võtmisel?

Laenu võtmine on mugav lahendus paljudes olukordades, kuna see võib eriti aidata, kui on midagi väga tähtsat kiiresti vaja. Samas laen ei ole alati lahenduseks, sest kui te peaksite võlgu jääma, võivad teil tekkida suured probleemid ja veelgi suuremad rahamured. Sellepärast peaks teie laenuotsus olema väga hoolikalt läbi mõeldud.

  • Kas teie töökoht on piisavalt kindel, et pidada vastu isegi kriisiolukorrad?
  • Mis saab siis, kui teil juhtub mõni õnnetus?
  • Kas laenu võtmine aitab teil endiselt ilusti ja rahulikult ära elada? Kas raha piisab kõigeks, mida teil elus vaja läheb?
  • Kas teie laenuotsus ja laenu eesmärk on selged? Kaalutlege alati ka lihtsalt raha kogumist paar kuud enne asja ostmist.

Kui teil peaks olema võimalik laenu vältida, siis alati eelistage seda, sest võlgu olemine pole kunagi hea. Lisaks kui teil on võimalus maksta laenatud summa kiiremini tagasi, siis tehke seda samuti esimesel võimalusel, see aitab alandada teie tagasimakse summa suurust.